Chez Horizeum, nous avons conçu notre stratégie d’investissement autour de trois principes fondamentaux pour optimiser le rendement et sécuriser les placements de nos clients.
La diversification est au cœur de notre approche. Nous répartissons les investissements sur différentes classes d’actifs, que ce soit des actions, des obligations, du private equity, des infrastructures ou de l’immobilier. Nous mettons également en place une diversification géographique et sectorielle, garantissant ainsi une exposition équilibrée aux différents marchés et à leurs fluctuations. Cette approche permet de mieux gérer les risques tout en saisissant les opportunités de croissance offertes par divers secteurs et zones géographiques.
Comme le disait Albert Einstein : « Les intérêts composés sont la huitième merveille du monde. Celui qui les comprend en profite, celui qui ne les comprend pas paie pour eux. »
Cette citation résume parfaitement la puissance des intérêts composés, un principe fondamental pour la croissance de votre patrimoine. En réinvestissant les gains générés par vos investissements, les intérêts s’appliquent non seulement sur le montant initial, mais aussi sur les rendements accumulés au fil du temps. Ce processus crée un effet de « boule de neige », où les gains produisent eux-mêmes des gains, entraînant une croissance exponentielle de votre capital à long terme.
L’AMF met en garde contre les frais non transparents qui peuvent impacter la performance des fonds, souvent sans que les investisseurs en aient conscience. Il est crucial de vérifier la structure des frais appliqués par vos investissements. Nous réalisons une évaluation complète de vos placements actuels, en tenant compte des frais, de la qualité des investissements, et des performances passées.
Une stratégie sur-mesure adaptée à vos objectifs et valeurs
Nous utilisons les enveloppes fiscales les plus adaptées à vos besoins, telles que l’assurance vie, le PEA ou le compte titres, pour construire une stratégie d’investissement personnalisée. Chaque solution est choisie en fonction de vos objectifs financiers et de vos valeurs.
L’assurance vie est l’un des outils les plus utilisés pour optimiser la transmission de patrimoine et bénéficier d’un cadre fiscal avantageux. Elle offre une grande souplesse en matière de gestion, avec la possibilité d’investir dans une large gamme d’actifs (fonds en euros, unités de compte, etc.).
De plus, l’assurance vie permet de bénéficier d’une fiscalité favorable sur les gains réalisés, notamment après 8 ans de détention, avec des abattements sur les plus-values. Elle représente également un moyen privilégié de protéger vos proches, en cas de décès, grâce à des avantages fiscaux sur la transmission. Enfin, l’assurance vie peut être utilisée dans le cadre de stratégies de diversification, de placements à long terme et de prévoyance.
Le PEA est une enveloppe qui permet d’investir en actions, au sein d’une sélection d’entreprises européennes, tout en bénéficiant d’une exonération d’impôt sur les plus-values après cinq ans de détention. Ce produit est particulièrement adapté aux investisseurs souhaitant diversifier leur portefeuille en privilégiant les actions et profiter des performances des marchés boursiers européens.
Avec un plafond de versement (150 000 € pour un PEA classique et 75 000 € pour un PEA-PME), il permet de bâtir un portefeuille à la fois dynamique et fiscalement avantageux, tout en bénéficiant d’une gestion libre ou pilotée selon votre profil de risque.
Le compte titres est une enveloppe souple, permettant d’investir dans un large éventail de titres financiers : actions, obligations, fonds d’investissement, produits dérivés, etc. Contrairement au PEA, le compte titres n’impose aucune restriction géographique ou sectorielle, offrant ainsi une totale liberté dans le choix des investissements.
Bien que le compte titres ne bénéficie pas des avantages fiscaux spécifiques du PEA ou de l’assurance vie, il reste une option idéale pour les investisseurs souhaitant diversifier leur portefeuille à l’international ou dans des classes d’actifs non éligibles au PEA. La fiscalité appliquée est celle des plus-values, mais cette enveloppe offre une grande souplesse de gestion et de liquidité.
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