La retraite, synonyme de repos et de nouveaux projets, est une étape clé de la vie. Pourtant, face à un contexte démographique et financier préoccupant, garantir ses revenus futurs devient un véritable défi.
Un déséquilibre démographique grandissant
Le vieillissement de la population en France est une réalité. Selon les projections établies par le Conseil d’Orientation des Retraites (COR), le ratio entre le nombre d’actifs et de retraités ne cesse de diminuer. En 2021, il y avait environ 1,7 actif pour 1 retraité. D’ici 2070, ce ratio pourrait tomber à 1,3 actif par retraité. Ce déséquilibre met à rude épreuve le système de retraite par répartition, où les cotisations des actifs financent directement les pensions des retraités.
Des finances publiques sous pression
Le COR souligne également les tensions croissantes sur les finances publiques. Les déficits cumulés des régimes de retraite risquent d’exacerber une dette déjà importante, limitant les marges de manœuvre de l’État pour maintenir les pensions à leur niveau actuel. Dans ce contexte, l’idée d’une réforme se heurte souvent à des contraintes budgétaires et politiques, laissant planer une incertitude sur les retraites de demain.
Dans ce contexte, il devient indispensable de diversifier ses sources de revenus pour la retraite. Le système par capitalisation offre une réponse adaptée : il repose sur l’épargne personnelle accumulée tout au long de la vie active et investie dans des supports financiers.
La diversification : clé d’une retraite sereine
Pour faire face à ces enjeux, il est essentiel de ne pas dépendre uniquement du système de répartition. Heureusement, plusieurs solutions existent pour bâtir une retraite sur mesure, adaptées à vos besoins et vos objectifs :
Le PER est un produit d’épargne conçu spécifiquement pour la préparation de la retraite.
- Avantages fiscaux : Vos versements peuvent être déduits de votre revenu imposable, réduisant ainsi votre fiscalité actuelle.
- Souplesse à la retraite : À l’échéance, vous pouvez choisir entre une rente, un capital, ou un mix des deux.
- Transmission facilitée : Le PER permet d’organiser la transmission de votre patrimoine dans des conditions avantageuses.
Produit d’épargne polyvalent, l’assurance vie est idéale pour préparer un complément de revenus.
- Flexibilité : Vos fonds restent disponibles à tout moment, contrairement au PER.
- Avantages fiscaux : Après 8 ans, les retraits bénéficient d’une fiscalité avantageuse.
- Diversité des supports : Vous pouvez investir dans des fonds en euros sécurisés ou des unités de compte pour chercher un rendement supérieur.
L’immobilier reste une valeur sûre pour se constituer un patrimoine durable.
- Revenus réguliers : Les loyers perçus peuvent compléter vos revenus à la retraite.
- Valorisation du patrimoine : Un bien immobilier bien situé peut prendre de la valeur avec le temps.
- Souplesse de fiscalité : Vous pouvez optimiser la fiscalité en fonction du dispositif choisi : location nue, location meublée (LMNP ou LMP), ou via une Société Civile Immobilière (SCI) à l’impôt sur les sociétés (IS).
Une stratégie adaptée à votre situation
Chaque solution a ses avantages, mais leur efficacité repose sur une stratégie cohérente et personnalisée. Chez Horizeum, nous analysons vos besoins, vos objectifs et votre situation actuelle pour vous proposer un plan sur mesure, combinant ces différents outils de manière optimale.
Anticipez dès aujourd’hui pour garantir votre sérénité demain. Faites de votre retraite un projet réfléchi et maîtrisé grâce à un accompagnement expert.
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